銀行大戰(zhàn)第三方支付 阿里騰訊銀聯(lián)誰(shuí)能勝出?

今年9月招商銀行、寧波銀行相繼宣布通過(guò)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，均享受0費(fèi)率。

近日，浙商銀行、中信銀行、上海銀行等多家銀行也陸續(xù)推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”的新政策。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉主要是應(yīng)對(duì)目前來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)，未來(lái)還會(huì)有更多銀行跟進(jìn)“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”。

銀行開(kāi)啟轉(zhuǎn)賬免費(fèi)意欲何為銀行在以往的形象中一直是高高在上的，現(xiàn)在主動(dòng)放低姿態(tài)，到底是何原因？融360理財(cái)分析師認(rèn)為，多久銀行相繼推行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)主要是以下幾點(diǎn)原因：一

、響應(yīng)監(jiān)管指引一直以來(lái)，銀行的各類(lèi)收費(fèi)項(xiàng)目繁多，總理在造訪幾家國(guó)行時(shí)多次強(qiáng)調(diào)應(yīng)降低商業(yè)銀行收費(fèi)，銀監(jiān)會(huì)隨后多次下文調(diào)研收費(fèi)和清理不規(guī)范收費(fèi)

。部分銀行積極響應(yīng)監(jiān)管指引，減免服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，這其中就包括網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)

。

二、金融成本下降其實(shí)，銀行在境內(nèi)的網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬交易，需要為對(duì)接的系統(tǒng)支付費(fèi)用

的。現(xiàn)在，借助于發(fā)達(dá)的電子科技行業(yè)，銀行的信息化及計(jì)算機(jī)體系建設(shè)越來(lái)越完善，金融成本也在隨之下

降。同時(shí)，轉(zhuǎn)賬免費(fèi)也有利于銀行吸引顧客資金，獲得更多的資金沉淀，讓銀行主動(dòng)承擔(dān)交易產(chǎn)生的間接成本成為可

能

。三、以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)的“倒逼”馬云曾大放豪言：“如果銀行不改變，我們就改變銀

行”。當(dāng)時(shí)這句話并沒(méi)有被大多金融機(jī)構(gòu)放在眼里，他們以為這只是一句

玩笑。然而走到今天，他們也許笑不出

來(lái)了。2015年4月，螞蟻金服國(guó)內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘宣布支付寶錢(qián)包活躍用戶(hù)已超2.7億，在移動(dòng)支付市場(chǎng)占據(jù)了80%以上的市場(chǎng)

份額?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，使得交易行為發(fā)生了巨大的

變化。以支付寶和微信錢(qián)包為代表的第三方支付平臺(tái)不斷滲透線上、線下支付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，眼看著支付蛋糕被一步步蠶食，銀行迫于壓力開(kāi)始減免收費(fèi)

項(xiàng)目。銀行大戰(zhàn)第三方支付以支付寶和微信錢(qián)包為代表的第三方支付和銀行的戰(zhàn)爭(zhēng)已經(jīng)煙硝彌漫，銀行面對(duì)第三支付的挑戰(zhàn)，開(kāi)啟了網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)之路，但他們也絕不只能是被動(dòng)挨打的

地位。今年七月底，央行一紙公文向互聯(lián)網(wǎng)支付寶行業(yè)扔下了一枚“炸彈”，這份名為《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》的文件一出立刻引發(fā)行業(yè)內(nèi)外激烈的討論，被坊間成為“史上最

嚴(yán)”。就在銀行開(kāi)始試水轉(zhuǎn)賬免費(fèi)時(shí)，以免費(fèi)起家的第三方支付平臺(tái)卻迫于銀行手續(xù)費(fèi)壓力開(kāi)始

收費(fèi)。今年10月微信轉(zhuǎn)賬單月超2萬(wàn)征收手續(xù)費(fèi)，微信團(tuán)隊(duì)人士解釋稱(chēng)，“此前免費(fèi)是一直在替用戶(hù)補(bǔ)貼，成本壓力也很

大”。 該人士表示，一直以來(lái)，基于微信支付的每一筆轉(zhuǎn)賬交易，不論金額大小都要向銀行繳納手

續(xù)費(fèi)。此次對(duì)超額部分收費(fèi)并不是微信支付追求營(yíng)收之舉，而是用于支付銀行手

續(xù)費(fèi)。近日，央行再一次下發(fā)的《中國(guó)人民銀行關(guān)于《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展工作的通知》，讓第三方支付平臺(tái)雪上

加霜。根據(jù)非金融管理辦法支付牌照有效期為5年，包括支付寶、快錢(qián)等27家企業(yè)第一批支付牌照將于2016年5月2日

到期。但是，隨著央行審查和監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，對(duì)于獲得《支付許可證》的支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)續(xù)期也將面臨更高的要求和

難度。大戰(zhàn)中消費(fèi)者是受益還是損益？從銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的幾回合角逐中，可以看出，第三方支付機(jī)構(gòu)的倒逼使得一些銀行開(kāi)啟了費(fèi)用減免的模式，對(duì)于廣大消費(fèi)者來(lái)說(shuō)無(wú)疑是有

利的。但再看以微信為例的第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)征手續(xù)費(fèi)，由免費(fèi)到收費(fèi)，不管是不是迫于銀行的壓力，這筆費(fèi)用都落到了消費(fèi)者

身上。至于局面到底會(huì)怎么樣發(fā)展下去，現(xiàn)在還言之尚早，也許第三方支付管理辦法正式出臺(tái)能撥開(kāi)迷霧，但我們普通消費(fèi)者最希望的還是能在這場(chǎng)“嫡系”與“非嫡系”競(jìng)爭(zhēng)中得到

實(shí)惠。曾有分析師慷慨陳詞“俠之大者，為國(guó)接盤(pán)”，但我等普通老百姓并不想當(dāng)“接盤(pán)大

俠

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